¿Qué es KYC? ¿Cómo funciona?

Ultima actualización en agosto 11, 2022 by aicrypto

KYC significa Know Your Customer. Los proveedores de criptomonedas deben aplicar un procedimiento KYC para garantizar que los clientes no infringen las leyes de blanqueo de capitales.

En el mundo de las criptomonedas, la normativa avanza constantemente. Mientras tanto, cada vez más bolsas de criptomonedas tienen que ofrecer el llamado KYC para poder seguir operando legalmente en su país. Si se niegan, a menudo se enfrentan a sanciones elevadas o incluso a prohibiciones. Pero, ¿qué significa realmente el término KYC?

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Conozca a sus clientes

Siempre que quiera registrarse en una nueva bolsa de criptomonedas se encontrará con procedimientos KYC. En un procedimiento, el cliente debe demostrar primero su identidad mediante documentos de identidad. Para ello se pueden utilizar los siguientes documentos:

  • Documento de identidad con fotografía emitido por el Estado
  • Permiso de conducir
  • Pasaporte
  • Tarjeta PAN
  • Tarjeta de identificación de votante
  • Número de la Seguridad Social

Una forma de utilizar los procedimientos KYC es cargar los documentos en el sitio web de la bolsa o enviarlos por correo electrónico al operador. Sin embargo, hoy en día este procedimiento se ha convertido en algo poco común. El procedimiento de identidad por vídeo es ahora un método más extendido para verificar la identidad de un cliente.

En una conversación cara a cara a través de la cámara de la web o del teléfono móvil, el cliente tiene que pasar por varias pruebas con un representante del servicio de atención al cliente. Se comprueban los elementos de seguridad del documento de identidad. Además, se les somete a una prueba para comprobar si realmente son la persona que dicen ser.

¿Por qué se lleva a cabo el KYC?

Con la ayuda de los procedimientos KYC, el comerciante obtiene toda la información posible sobre el cliente. Pero se supone que KYC también ayuda a proteger contra el fraude, el blanqueo de dinero o las actividades ilegales. Los legisladores de muchos países han hecho obligatorio este procedimiento.

La lucha contra el blanqueo de capitales

Las directrices, leyes y reglamentos que sirven para prevenir los delitos financieros se resumen en el término AML (abreviatura de Anti-Money Laundering). Las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales son específicas de cada país y las empresas mundiales deben asegurarse de que cumplen las políticas de todos los países en los que operan.

Las autoridades reguladoras establecen procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales con este fin (por ejemplo, la política de “conozca a su cliente”), a los que las empresas deben adherirse.

Las desventajas de KYC

La mayoría de las personas no tienen ningún problema para registrarse mediante un procedimiento KYC. Sin embargo, no debe confiar sus datos a cualquier bolsa. Si nos fijamos en el pasado, ha habido un aumento en el manejo inadecuado de los datos sensibles de los clientes.

Por ejemplo, los piratas informáticos robaron los datos de los pasaportes y de los documentos de identidad en la mayor bolsa de valores, Binance.

En Coinbase, los datos de KYC se vendieron simplemente a través de proveedores de terceros como Coinbase Ellipse y Chainalysis. Este manejo inadecuado de datos sensibles enfada a muchos usuarios y reduce su confianza en las respectivas bolsas.

¿Cómo puedo proteger mis datos?

Básicamente, tiene pocas opciones para comprar criptodivisas sin procedimientos KYC. Por esta razón, siempre debe prestar atención al intercambio donde compra Bitcoin & Co. Así que no te registres a la ligera en cada intercambio. Por regla general, las bolsas grandes son más seguras que las pequeñas.

También hay bolsas en las que se puede operar sin KYC. Esto es lo que suele ocurrir con las bolsas descentralizadas.

Cajeros automáticos de Bitcoin

Una alternativa es comprar criptomonedas a través de los cajeros automáticos de Bitcoin. Puedes encontrar máquinas expendedoras adecuadas en tu zona en coinatmradar.com. Sin embargo, la mayor privacidad suele tener un precio más alto. Las comisiones de estos cajeros automáticos de Bitcoin suelen ser bastante más altas que las de los corredores o bolsas normales.

KYC desde el punto de vista de la empresa

A la hora de elegir un proveedor de KYC adecuado para su empresa, deben tenerse en cuenta los siguientes aspectos:

1. los requisitos específicos de cumplimiento de la empresa

Defina el nivel de cumplimiento que necesita o desea alcanzar. Algunas empresas, especialmente en el sector financiero, tienen que verificar la identidad de sus clientes porque están obligadas legalmente a hacerlo. Para ello, deben cumplir ciertas normas. Por ello, a la hora de elegir un proveedor, es especialmente importante que cumpla con el nivel de cumplimiento adecuado y el estándar de seguridad necesario.

2. la precisión de la verificación

El mayor porcentaje de aciertos se consigue actualmente mediante una combinación de inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático con comprobaciones manuales. Los proveedores suelen calcular una puntuación para cada proceso a partir de una serie de factores (verificación biométrica, presencia física, etc.). A partir de una determinada puntuación alta, el proceso de CSC se considera automáticamente exitoso.

Los casos poco claros se envían a un humano para su verificación manual. Este enfoque siempre tiene un cierto margen de error, pero a cambio permite que el proceso de verificación se complete rápidamente. Los proveedores de renombre no prometen una precisión del 100%, sino que son completamente transparentes sobre sus métodos.

3. cobertura del mercado

Por supuesto, el proveedor debe respaldar los documentos oficiales del grupo objetivo. Sin embargo, no se deje confundir por el número absoluto de documentos admitidos, sino que pregunte si el tipo de documentos y bases de datos que necesita están cubiertos.

4. privacidad y seguridad

El establecimiento de la identidad implica datos personales muy sensibles. Por lo tanto, la infraestructura del proveedor debe ser segura. Los datos de los clientes deben estar adecuadamente encriptados y protegidos.

5. facilidad de uso

Para los usuarios finales, la verificación debe encajar perfectamente en el resto del proceso de registro. Los usuarios deben ser guiados de forma segura a través de cada paso. Esto incluye que la verificación esté disponible en el idioma de su público objetivo.

La velocidad es otro factor importante. No debe someter a sus clientes a largos tiempos de espera. Los largos tiempos de espera tienen un impacto negativo en la tasa de conversión.

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